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隨著汽車消費的新政策不斷出臺，消費者在購買新車時，車管部門向消費者發放行駛證，還發放一份登記證書，證明屬于個人財產的汽車“產權證”為汽車信貸消費的雙方提供了一定的保障。目前，與銀行、保險公司聯手推出零首付貸款購車的主要有兩家汽車公司：浙江長行汽車租賃銷售有限公司和浙江康達汽車工貿有限公司。在杭州實行零首付按揭購車較早的浙江康達公司近期推出比銀行貸款月利率降低8％左右的優惠，但在購車時按市場情況收取一定的手續費。而長行信用購車推出了一整套的零首付本車產權抵押購車服務，特向杭州、寧波等浙江省內副省級城市居民開放，并實行免收手續費、信用險、保險保證金等等費用的優惠。也就是說：消費者只要提供身份證、房產證和工資證明，經過審核通過，就可以選擇零首付購車：預付新車附加稅（車價的10％）以及車輛牌證的工本費（約數百元），就可以拿鑰匙開車上路。據悉，長行信用購車從今年10月份開始試行的這種零首付購車服務，短短幾個月來，就有數百位消費者選擇了這種零首付購車，他們大多是高收入的工薪族，其中有教師、記者、律師以及一些效益較好的企業的管理階層，他們的資信情況良好，每月的按時還貸率達到98％以上，迄今為止違約率為零；所購的車型以10萬元以上的經濟型轎車和中檔車為主，其中價格最高的一臺新車為奧迪A6。消費者如要選擇零首付本車抵押貸款購車，如何有效規避風險？據悉，目前在杭州有平安、人保、杭州大眾保險、杭州新華等保險公司可為您有效分散風險。消費者主要須投的為車輛損失險和第三者責任險。車損險為由碰撞、傾覆、火災、爆炸、墜落物體撞擊等意外事件和自然災害造成車輛損失，由保險公司負責賠償，從而能夠有效地保障抵押物的價值，保證銀行行使抵押權。而第三者責任險為投保人駕車不慎撞人后，保險公司理賠受傷者的部分醫療費用。另外，還可投保本車抵押貸款保證保險和壽險，前者作用在于保障那些與借款人相關但不可預見的和非主觀的風險，如果這些風險使還款人完全或部分喪失還款能力，保險公司可為還款人提供繼續保有車輛的保障；本車抵押貸款壽險是指在借款人因意外事故或其他原因事故或高度殘疾時，可從保險公司獲得賠償金用于支付尚未還清的借款，從而解除其債務負擔。零首付：　　車商轉移了付款方式　　除了零利息貸款購車外，車市中還出現了零首付貸款購車。記者從上海通用東莞志誠車行了解到，這家東莞首家推出零首付的車行，其車貸方式只是轉移了付款方式。首付由原來的一次性付款，轉變成目前的月供。　　東莞志誠別克信貸專員說，他們公司和工商銀行東莞分行進行合作，對凱越系列車型推出零首付策略。即原來需要首付的3萬元的車，現在這3萬元由消費者向銀行進行按揭。同時再加上另外七成的月供。首付給銀行月供、余額款項給汽車金融公司月供，這樣減輕了一次性首付的壓力。　　據了解，目前車市還有二手車置換零首付的業務，用舊車的殘值直接沖抵新車的首付款，也是不少車行的另一車貸業務。如果車主用一輛老款寶來二手車，置換一輛價格為14萬元的新寶來。二手車的評估價格為6萬元，而這輛車的最低首付價為4萬多元，車主就不需要再準備首付資金。此外，利用房產做抵押，消費者不需要首付也能把車開走，這其實就是銀行的“房貸轉按揭”業務。　　業界人士認為，其實根據《汽車貸款管理辦法》的規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，也就是說，消費者貸款購車最低首付不得低于20％，零首付是不允許的。據了解，東莞有車貸業務的銀行都沒有零首付業務，推出零首付購車貸款業務的，主要是汽車金融公司。零首付的款項，由汽車金融公司或者車行與銀行再合作，將付款方式轉移。　　“零首付、零利率”可節省現金開支　　商家推出零首付和零利率，實際上是一種變相促銷的方式。　　隨著越來越多的汽車商家推出車貸“零利率”，特別是在國外比較成熟的汽車金融公司，零利率貸款買車是國外汽車銷售中慣常的促銷方式，但國內出現的“零利率”并不是真正的無息貸款。由于有不少新莞人買車采用“零首付、零利率”的方式，能夠免擔保、免房產抵押，就省了很多周折。　　據了解，一汽大眾近期開展的“1元車險”專案活動也將再次拓展汽車金融的業務。據悉，推出此項活動之后，消費者在購買速騰手動擋車型時，只需花1元即能同時購買1年期三大車險(盜搶險、車損險、三者險)。　　專業人士分析，近年來投資熱潮不斷升溫，一些想購車的消費者會在投資和購車之間難以取舍。如果一次性投入一大筆資金，對車主來說可能會存在現金周轉的問題。所以，“零首付”、“零利率”購車，便成了消費者節省現金開支的有效方式。(來源：大洋網-廣州日報）

回答者：2016-12-20 00:00